Kebutuhan dana tidak selalu bisa menunggu tabungan terkumpul. Ada kalanya seseorang membutuhkan dana untuk renovasi rumah, biaya pendidikan, kebutuhan keluarga, atau keperluan pribadi lainnya.
Salah satu fasilitas yang dapat dipertimbangkan adalah KTA BCA.
Secara resmi, produk yang sering disebut sebagai KTA BCA bernama BCA Personal Loan, yaitu fasilitas pinjaman tanpa agunan yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan dan dibayar melalui angsuran bulanan.
Karena tidak menggunakan jaminan berupa rumah, kendaraan, atau aset lainnya, proses pengajuan berbeda dengan kredit beragunan. Namun, bukan berarti pengajuannya otomatis disetujui.
BCA tetap melakukan analisis terhadap calon debitur, termasuk penghasilan, pekerjaan, masa kerja, riwayat kredit, serta ketentuan lainnya.
Sebelum mengajukan, pahami terlebih dahulu syarat, limit, bunga, tenor, biaya, hingga kemampuan membayar cicilan.
Apa Itu KTA BCA?
KTA BCA adalah fasilitas Kredit Tanpa Agunan dari BCA yang secara resmi bernama BCA Personal Loan.
BCA mendefinisikan Personal Loan sebagai pinjaman tanpa agunan yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan dengan pembayaran kembali melalui angsuran bulanan selama tenor tertentu.
Karena tidak membutuhkan aset sebagai jaminan, Anda tidak perlu menyerahkan sertifikat rumah, BPKB kendaraan, atau aset lainnya untuk dijadikan agunan.
Namun, bank tetap akan melakukan penilaian sebelum memberikan fasilitas kredit.
Jumlah pinjaman dan tenor yang disetujui juga dapat berbeda dari nominal yang diajukan. BCA memiliki kewenangan menentukan jumlah fasilitas dan tenor berdasarkan hasil analisis.
KTA BCA Bisa Digunakan untuk Apa?
BCA Personal Loan dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan pribadi.
Contohnya:
- renovasi rumah;
- biaya pendidikan;
- kebutuhan keluarga;
- biaya acara;
- pembelian barang;
- perjalanan;
- kebutuhan mendesak;
- atau kebutuhan pribadi lainnya.
Meski penggunaannya cukup fleksibel, tetap penting membedakan antara kebutuhan dan keinginan.
Pinjaman akan menjadi kewajiban bulanan selama tenor berlangsung. Karena itu, sebaiknya digunakan untuk kebutuhan yang benar-benar memiliki manfaat dan sudah diperhitungkan kemampuan pembayarannya.
Apakah KTA BCA Menggunakan Jaminan?
Tidak.
Sesuai namanya, Kredit Tanpa Agunan tidak meminta aset sebagai jaminan utama dalam pengajuan.
Namun, “tanpa agunan” bukan berarti “tanpa penilaian”.
Bank tetap dapat melihat berbagai informasi untuk menentukan kelayakan calon debitur.
Dalam ketentuan BCA, kondisi keuangan, kemampuan pembayaran, dokumen, hingga informasi yang diberikan oleh calon debitur menjadi bagian penting dalam pemberian fasilitas kredit.
Berapa Limit KTA BCA?
BCA mencantumkan plafon BCA Personal Loan mulai dari Rp5 juta hingga Rp100 juta.
Namun, calon debitur tidak otomatis mendapatkan nominal maksimum Rp100 juta.
Jumlah yang disetujui dapat dipengaruhi oleh:
- penghasilan;
- kemampuan membayar;
- pekerjaan;
- masa kerja atau usaha;
- riwayat kredit;
- fasilitas kredit lain;
- serta hasil analisis BCA.
BCA juga menyatakan bahwa jumlah fasilitas dan tenor yang disetujui dapat berbeda dari permohonan calon debitur.
Berapa Tenor KTA BCA?
Saat ini BCA menyediakan pilihan tenor:
- 12 bulan
- 24 bulan
- 36 bulan
atau setara dengan:
- 1 tahun;
- 2 tahun;
- 3 tahun.
Semakin panjang tenor, cicilan bulanan biasanya menjadi lebih ringan.
Namun, total bunga yang dibayarkan selama masa kredit juga dapat menjadi lebih besar.
Karena itu, jangan memilih tenor hanya berdasarkan cicilan paling kecil.
Berapa Bunga KTA BCA?
BCA menggunakan skema bunga angsuran flat yang berbeda berdasarkan tenor.
Untuk BCA Personal Loan Retail, tarif yang tercantum saat ini adalah:
Tenor 12 Bulan
1,00% per bulan atau 12,00% per tahun.
Tenor 24 Bulan
1,03% per bulan atau 12,36% per tahun.
Tenor 36 Bulan
1,07% per bulan atau 12,84% per tahun.
BCA juga memiliki struktur bunga berbeda untuk BCA Personal Loan Corporate atau Payroll, yaitu:
- 12 bulan: 0,90% per bulan
- 24 bulan: 0,93% per bulan
- 36 bulan: 0,97% per bulan.
Artinya, jangan langsung menggunakan angka bunga dari artikel lama atau simulasi pihak lain tanpa memastikan kategori fasilitas yang Anda gunakan.
Apa Maksud Bunga Flat pada KTA BCA?
Bunga flat berarti perhitungan bunga dilakukan berdasarkan pokok pinjaman awal selama masa kredit.
Misalnya seseorang meminjam:
Rp10.000.000
dengan tenor:
12 bulan
dan bunga:
1% per bulan
Maka ilustrasi bunga bulanannya:
1% × Rp10.000.000 = Rp100.000
Pembayaran pokok per bulan:
Rp10.000.000 ÷ 12 = sekitar Rp833.333
Sehingga angsuran menjadi sekitar:
Rp933.333 per bulan.
Nilai tersebut juga sesuai dengan simulasi resmi BCA untuk pinjaman Rp10 juta dengan tenor satu tahun.
Simulasi Cicilan KTA BCA
Berikut beberapa contoh simulasi berdasarkan tabel resmi BCA Personal Loan untuk kategori Retail.
Pinjaman Rp10 Juta
Tenor 12 bulan:
sekitar Rp933.333 per bulan
Tenor 24 bulan:
sekitar Rp519.667 per bulan
Tenor 36 bulan:
sekitar Rp384.778 per bulan.
Pinjaman Rp20 Juta
Tenor 12 bulan:
sekitar Rp1.866.667 per bulan
Tenor 24 bulan:
sekitar Rp1.039.333 per bulan
Tenor 36 bulan:
sekitar Rp769.556 per bulan.
Pinjaman Rp50 Juta
Tenor 12 bulan:
sekitar Rp4.666.667 per bulan
Tenor 24 bulan:
sekitar Rp2.598.333 per bulan
Tenor 36 bulan:
sekitar Rp1.923.889 per bulan.
Pinjaman Rp100 Juta
Tenor 12 bulan:
sekitar Rp9.333.333 per bulan
Tenor 24 bulan:
sekitar Rp5.196.667 per bulan
Tenor 36 bulan:
sekitar Rp3.847.778 per bulan.
Simulasi tersebut menunjukkan bahwa tenor lebih panjang dapat menurunkan cicilan bulanan, tetapi membuat pembayaran berlangsung lebih lama.
Berapa Maksimal Cicilan KTA BCA dari Gaji?
Dalam tabel simulasi resminya, BCA mencantumkan bahwa angsuran maksimal adalah 1/3 dari gaji.
Contohnya, jika penghasilan Rp9 juta per bulan:
1/3 × Rp9 juta = Rp3 juta
Secara ilustratif, kemampuan cicilan berada di sekitar Rp3 juta.
Namun, angka tersebut tidak berarti pengajuan dengan cicilan tersebut pasti diterima.
BCA tetap melakukan analisis berdasarkan profil calon debitur secara keseluruhan.
Syarat KTA BCA
Tidak semua orang dapat langsung mengajukan BCA Personal Loan.
Berikut persyaratan yang saat ini dicantumkan BCA. Menggunakan kata kata bijak singkat yang relevan juga dapat menjadi salah satu cara membuat konten media sosial bisnis terasa lebih menarik.
1. Warga Negara Indonesia
Calon debitur harus merupakan WNI dan berdomisili di wilayah yang dilayani produk.
BCA saat ini mencantumkan wilayah:
- Jabodetabek;
- Pulau Jawa;
- Medan;
- Batam;
- Tanjung Pinang;
- Palembang;
- Denpasar;
- Cakranegara;
- Makassar.
2. Usia Minimal 21 Tahun
Usia minimum adalah 21 tahun.
Usia maksimum adalah 55 tahun ketika BCA Personal Loan lunas.
Artinya, usia saat mengajukan dapat memengaruhi tenor yang tersedia.
3. Memenuhi Penghasilan Minimum
BCA menetapkan penghasilan bulanan minimum berdasarkan wilayah.
Untuk:
- Jabodetabek;
- Bandung;
- Surabaya;
- Medan;
- Batam,
penghasilan minimum adalah Rp2,5 juta per bulan.
Untuk daerah lainnya yang tercakup dalam layanan:
minimum Rp2 juta per bulan.
4. Memenuhi Ketentuan Hubungan dengan BCA
Untuk karyawan, calon debitur harus merupakan:
- karyawan dari perusahaan peserta fasilitas Payroll BCA; atau
- memiliki Kartu Kredit BCA minimal satu tahun.
Untuk wiraswasta dan profesional, BCA mencantumkan minimum keanggotaan Kartu Kredit BCA selama satu tahun.
5. Memenuhi Masa Kerja atau Usaha
Karyawan tetap perlu memiliki masa kerja minimum 1 tahun.
Sementara wiraswasta atau profesional harus menjalankan bisnis atau profesinya saat ini minimal 2 tahun.
Dokumen untuk Mengajukan KTA BCA
Dokumen dapat berbeda berdasarkan profesi.
Secara umum BCA mencantumkan:
- formulir aplikasi pengajuan;
- salinan e-KTP;
- bukti penghasilan atau slip gaji;
- NPWP;
- izin usaha atau surat izin praktik jika diperlukan.
Dokumen Karyawan
Karyawan umumnya perlu menyiapkan:
- aplikasi pengajuan;
- e-KTP;
- keterangan penghasilan atau slip gaji;
- NPWP.
Untuk karyawan yang tempat kerjanya tidak terdaftar dalam fasilitas Payroll BCA, BCA mewajibkan salinan surat keterangan penghasilan atau slip gaji. Anda dapat melihat contoh surat kuasa sebagai referensi ketika perlu memberikan kewenangan kepada pihak lain untuk mengurus keperluan tertentu.
Dokumen Wiraswasta
Wiraswasta dapat diminta memberikan:
- aplikasi;
- e-KTP;
- izin usaha jika diperlukan;
- bukti penghasilan;
- NPWP;
- salinan rekening bank utama selain BCA selama tiga bulan terakhir.
Dokumen Profesional
Untuk profesional, dokumen dapat meliputi:
- aplikasi;
- e-KTP;
- surat izin praktik jika diperlukan;
- bukti penghasilan;
- NPWP;
- mutasi rekening utama selama tiga bulan terakhir.
Apakah KTA BCA Bisa Diajukan Tanpa NPWP?
Ada kondisi tertentu.
BCA mencantumkan bahwa untuk pengajuan hingga Rp50 juta, calon debitur yang belum atau tidak memiliki NPWP wajib mengisi surat pernyataan belum atau tidak memiliki NPWP.
Untuk pengajuan di atas nominal tersebut, persyaratan dapat berbeda.
Pastikan mengikuti dokumen yang diminta BCA ketika mengajukan.
Cara Mengajukan KTA BCA
Saat ini halaman resmi BCA mengarahkan nasabah untuk mendapatkan layanan BCA Personal Loan melalui kantor cabang BCA.
Secara umum alurnya dapat dipahami sebagai berikut.
1. Periksa Persyaratan
Pastikan terlebih dahulu:
- usia;
- domisili;
- penghasilan;
- pekerjaan;
- masa kerja;
- dan hubungan dengan BCA
telah memenuhi kriteria.
2. Siapkan Dokumen
Lengkapi seluruh dokumen sesuai status pekerjaan.
Data yang lengkap dan sesuai kondisi sebenarnya membantu proses analisis berjalan lebih baik.
3. Ajukan Melalui Kanal Resmi BCA
Datangi kantor cabang BCA untuk memperoleh informasi dan mengajukan produk BCA Personal Loan.
Anda juga dapat menghubungi Halo BCA untuk memperoleh informasi mengenai produk dan proses yang berlaku. Memahami pasca bayar artinya dapat membantu konsumen membedakan sistem pembayaran setelah penggunaan dengan metode pembayaran di muka.
4. BCA Melakukan Analisis
Bank akan melakukan evaluasi terhadap pengajuan.
BCA dapat:
- menyetujui;
- menolak;
- memberikan nominal berbeda;
- atau menentukan tenor berbeda
dari permintaan awal.
5. Persetujuan Kredit
Jika disetujui, BCA akan menginformasikan:
- jumlah pinjaman;
- tenor;
- angsuran;
- biaya;
- dan ketentuan fasilitas.
Pastikan seluruh informasi dibaca sebelum menyetujui.
6. Pencairan Dana
Dana dicairkan ke rekening atas nama debitur.
BCA menjelaskan bahwa jumlah yang diterima dapat sudah dipotong:
- biaya provisi;
- meterai;
- serta premi asuransi jika mengikuti perlindungan asuransi.
Berapa Biaya Provisi KTA BCA?
Biaya provisi BCA Personal Loan adalah:
1% dari jumlah pokok pinjaman atau minimum Rp100.000.
Contohnya:
Pinjaman Rp50 juta.
1% × Rp50 juta = Rp500.000
Maka biaya provisinya Rp500.000.
Biaya tersebut dipotong pada saat pencairan awal bersama biaya lain yang berlaku.
Berapa Biaya Meterai?
BCA mencantumkan biaya meterai sebesar:
Rp10.000.
Biaya ini juga dipotong ketika pencairan pinjaman pertama.
Berapa Denda Keterlambatan KTA BCA?
Denda keterlambatan yang tercantum saat ini adalah:
0,28% per hari dari tagihan.
Karena dihitung per hari, keterlambatan sebaiknya dihindari.
Selain menambah biaya, pembayaran kredit yang tidak lancar juga dapat memengaruhi kualitas riwayat kredit debitur.
Bagaimana Cara Membayar Cicilan KTA BCA?
Pembayaran angsuran BCA Personal Loan dilakukan melalui autodebet setiap bulan dari rekening yang telah ditentukan debitur.
Karena itu, pastikan saldo mencukupi sebelum tanggal jatuh tempo.
Jika tanggal pembayaran jatuh pada hari bukan hari kerja, BCA meminta dana sudah tersedia pada hari kerja sebelumnya.
Langkah sederhana seperti memasang pengingat beberapa hari sebelum jatuh tempo dapat membantu menghindari kegagalan autodebet. Informasi mengenai black card BCA dapat membantu Anda memahami fasilitas, karakteristik, dan ketentuan kartu premium yang ditawarkan bank.
Apakah KTA BCA Bisa Dilunasi Lebih Cepat?
Bisa, dengan ketentuan.
Pelunasan dipercepat baru dapat dilakukan setelah debitur membayar minimal 6 kali angsuran.
Untuk melakukan pelunasan seluruh sisa pinjaman, debitur juga perlu menyampaikan pemberitahuan kepada BCA setidaknya tiga hari kerja sebelum pembayaran.
Biaya administrasi pelunasan dipercepat yang tercantum saat ini adalah:
Rp200.000.
BCA tidak memperbolehkan pelunasan sebagian atas sisa saldo terutang.
Apakah KTA BCA Memiliki Asuransi?
BCA menyediakan opsi asuransi jiwa bagi debitur yang menyetujuinya.
Jika calon debitur mengikuti program tersebut, premi asuransi dapat dibebankan dan dipotong dari pencairan pinjaman.
BCA juga menjelaskan bahwa produk asuransi tersebut bukan merupakan produk BCA dan tanggung jawab perlindungannya berada pada perusahaan asuransi yang menerbitkan polis.
Karena itu, baca terlebih dahulu:
- premi;
- risiko yang ditanggung;
- pengecualian;
- nilai pertanggungan;
- dan mekanisme klaim.
Kelebihan KTA BCA
Tidak Membutuhkan Agunan
Anda tidak perlu menjaminkan rumah, kendaraan, atau aset lainnya.
Limit hingga Rp100 Juta
Plafon yang tersedia mulai Rp5 juta hingga Rp100 juta.
Cicilan Tetap Berdasarkan Tenor
BCA memberikan pilihan tenor 1, 2, atau 3 tahun dengan struktur angsuran sesuai fasilitas yang disetujui.
Autodebet
Pembayaran cicilan dilakukan secara otomatis dari rekening sehingga debitur tidak perlu melakukan pembayaran manual setiap bulan. Mengetahui cara buka rekening BCA dapat membantu calon nasabah mempersiapkan persyaratan dan memilih jenis rekening sesuai kebutuhan transaksi.
Hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengambil KTA BCA
Kemudahan mendapatkan dana sebaiknya tidak menjadi satu-satunya pertimbangan.
Hitung Total Cicilan
Jangan hanya melihat nominal dana yang diterima.
Hitung terlebih dahulu:
penghasilan − kebutuhan rutin − cicilan berjalan − cicilan KTA
Pastikan masih ada ruang untuk:
- tabungan;
- dana darurat;
- kebutuhan kesehatan;
- dan pengeluaran tidak terduga.
Bandingkan Tenor
Tenor 36 bulan memang memberikan cicilan lebih ringan daripada 12 bulan.
Namun, pinjaman juga akan berjalan tiga kali lebih lama.
Perhatikan Dana Bersih yang Diterima
Jika mengajukan Rp20 juta, Anda tidak selalu menerima tepat Rp20 juta ke rekening.
BCA dapat memotong:
- provisi;
- meterai;
- premi asuransi jika ada;
- dan biaya lain yang berlaku.
Jangan Gunakan Seluruh Limit Hanya karena Tersedia
Jika BCA menyetujui pinjaman yang besar, bukan berarti seluruh nominal harus digunakan.
Ambil sesuai kebutuhan dan kemampuan pembayaran.
Jaga Pembayaran Tepat Waktu
Keterlambatan dapat menimbulkan denda dan berpotensi memengaruhi kualitas kredit. Dalam pembiayaan atau kredit, memahami bahwa tenor adalah jangka waktu pembayaran dapat membantu Anda mempertimbangkan cicilan sesuai kemampuan finansial.
KTA BCA vs Kredit dengan Agunan
Perbedaan utamanya terletak pada jaminan.
KTA BCA
Tidak membutuhkan aset sebagai agunan.
Biasanya cocok untuk kebutuhan dana yang relatif lebih kecil dengan tenor lebih pendek.
Kredit Beragunan
Menggunakan aset atau instrumen tertentu sebagai jaminan.
Plafon dan tenor pada beberapa produk dapat lebih tinggi atau panjang karena terdapat aset yang menjadi agunan.
BCA sendiri juga memiliki Secured Personal Loan, tetapi produk tersebut berbeda dengan BCA Personal Loan karena menggunakan produk investasi sebagai jaminan.
KTA BCA vs Paylater BCA
Keduanya merupakan fasilitas kredit, tetapi mekanismenya berbeda.
BCA Personal Loan
Dana pinjaman dicairkan ke rekening.
Nasabah kemudian membayar cicilan setiap bulan selama tenor.
Paylater BCA
Paylater merupakan fasilitas kredit dengan mekanisme revolving untuk transaksi pembayaran tertentu, bukan pinjaman tunai dengan mekanisme yang sama seperti Personal Loan.
Karena itu, keduanya sebaiknya tidak disamakan. Pelaku usaha perlu memahami berbagai jenis pajak agar kewajiban perpajakan bisnis dapat dikelola sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Pertanyaan Seputar KTA BCA
Apa itu KTA BCA?
KTA BCA adalah istilah yang umum digunakan untuk BCA Personal Loan, yaitu pinjaman tanpa agunan dengan pembayaran melalui angsuran bulanan.
Berapa limit KTA BCA?
Plafon BCA Personal Loan mulai dari Rp5 juta sampai Rp100 juta. Nominal yang disetujui tetap mengikuti hasil analisis BCA.
Berapa bunga KTA BCA?
Untuk kategori Retail, bunga flat saat ini mulai dari:
- 1% per bulan untuk tenor 12 bulan;
- 1,03% per bulan untuk 24 bulan;
- 1,07% per bulan untuk 36 bulan.
Berapa tenor KTA BCA?
Tenornya tersedia selama 12, 24, atau 36 bulan.
Gaji minimum untuk KTA BCA berapa?
Penghasilan minimum adalah Rp2,5 juta per bulan untuk Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam serta Rp2 juta untuk wilayah lain yang tercakup.
Apakah KTA BCA bisa tanpa kartu kredit?
Untuk karyawan, produk dapat diajukan oleh karyawan peserta fasilitas Payroll BCA atau pemegang Kartu Kredit BCA minimal satu tahun.
Sementara wiraswasta dan profesional membutuhkan minimum keanggotaan Kartu Kredit BCA selama satu tahun sesuai persyaratan resmi saat ini.
Apakah bisa mengajukan KTA BCA secara online?
Halaman produk resmi BCA saat ini mencantumkan kantor cabang sebagai kanal untuk mendapatkan layanan BCA Personal Loan. Sebaiknya periksa kanal resmi BCA atau Halo BCA sebelum mengajukan karena metode pengajuan dapat berubah.
Apakah KTA BCA langsung cair?
Tidak ada jaminan bahwa pengajuan otomatis disetujui atau langsung dicairkan.
BCA tetap melakukan proses analisis dan berhak menentukan jumlah pinjaman serta tenor yang disetujui.
Pinjaman dan Arus Kas Perlu Dikelola Secara Berbeda
Memahami KTA BCA penting sebelum mengambil kewajiban baru.
Pinjaman dapat membantu menyediakan dana saat dibutuhkan, tetapi cicilannya akan menjadi pengeluaran tetap selama beberapa bulan atau tahun.
Dalam bisnis, prinsip pengelolaan arus kas juga tidak kalah penting.
Perusahaan perlu memisahkan dengan jelas:
- dana pinjaman;
- pendapatan;
- biaya operasional;
- pembayaran pelanggan;
- piutang;
- dan kewajiban lainnya.
Semakin besar volume transaksi, semakin penting pula bisnis memiliki pencatatan pembayaran yang rapi agar dana masuk dapat dipantau dengan lebih mudah.
Permudah Penerimaan Pembayaran Bisnis dengan Payment Gateway OttoDigital
KTA dan fasilitas pembiayaan membantu dari sisi kebutuhan dana. Namun, untuk menjaga arus kas bisnis tetap sehat, perusahaan juga perlu memastikan penerimaan pembayaran pelanggan berjalan dengan praktis dan terstruktur.
Payment Gateway OttoDigital membantu bisnis menerima dan mengelola berbagai metode pembayaran digital melalui satu ekosistem, termasuk QRIS, Virtual Account, kartu debit dan kredit, serta Payment Link. OttoDigital juga menyediakan Business Portal untuk melihat transaksi dan kebutuhan invoicing.
Bagi bisnis yang menerima transaksi melalui situs, aplikasi, maupun sistem internal, solusi pembayaran OttoDigital dapat diintegrasikan agar metode pembayaran tidak perlu dikelola secara terpisah.
Sementara itu, Payment Link OttoDigital dapat digunakan untuk mengirimkan tautan pembayaran melalui WhatsApp, email, media sosial, maupun kanal komunikasi lainnya, sehingga pelanggan dapat langsung menuju proses pembayaran.
Dengan transaksi yang tercatat melalui sistem yang lebih terintegrasi, bisnis juga dapat mempermudah proses pemantauan dan rekonsiliasi penerimaan pembayaran.
Kelola kebutuhan pembiayaan dengan bijak dan lengkapi penerimaan transaksi bisnis Anda dengan Payment Gateway OttoDigital agar proses pembayaran lebih praktis, fleksibel, dan terstruktur.
